据了解，合肥居民选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷，
2023年以来，5年期以上LPR共计下调了1次。6月20日，5年期以上LPR下调了10个基点至4.20%。
有业内人士预计，2024年5年期以上品种LPR仍有可能跟随中期借款便利（MLF）利率进一步下调，推动房地产行业尽快实现软着陆。
部分存量房贷利率即将再度下调10个基点，但与9月底开始的调降存量房利率不同的是，此次下调主要是源自于今年以来LPR的调整。
二套房能够从1月1日开始降息是因为五年期LPR相比于一年前下降了0.1%，房贷利率的下调同样是也是0.1%。比如，张三的二套房利率的固定加点数为0.8%，去年的房贷利率为4.3%+0.8%=5.1%，2024年1月1日起房贷利率变为4.2%+0.8%=5%。
今年享受了存量首套住房贷款利率下调，ku酷游也就是直接把固定加点数降到了0的部分贷款人从明年1月1日起同样能够降息。前提条件已经在前面说过了，必须是选择每年1月1日调整房贷利率。
10月份调整房贷利率时这类人的房贷利率表达式为：4.3%+0（固定加点数降至0）；2024年1月1日开始表达式变为4.2%+0（固定加点数降至0）。因此，房贷利率在3个月后再次下降，从4.3%降至4.2%。
这类人比较特殊，他们的房贷利率调整日期是每年的对月对日且贷款发放日在7月1日之前。五年期LPR从4.3%下降至4.2%发生在2023年6月，上半年已经调整过LPR的贷款人都是按照4.3%来的，而且要等到明年的对月对日才会调整。
比如，李四的首套住房贷款是在2020年4月15日发放的，选择每年4月15日调整利率，2023年4月15日已经按当时的五年期LPR（4.3%）调整过了，下次调整得等到2024年4月15日。
如果那时五年期LPR维持不变，那么李四的房贷利率会降低0.1个百分点至4.2%；如果那时LPR又下降了房贷利率会降至更低。
总结一下，2024年1月1日起会有一大批人的房贷利率下调，但无论是首套房还是二套房下降的幅度都不大，就是和一年以来五年期LPR利率的变化一样，也就是下调0.1%。
也许有人觉得降那么点息不值一提，但你要知道降息是有叠加效应的，此前每一年都降一点，加上部分首套房固定加点数的归零以及未来LPR还可能继续下降的实际，全部积累到一起可以节省的月供利息不算少。
从去年9月份以来，各家商业银行的存款挂牌利率已进行了三轮下调，工商银行等大型银行最近一次调整是今年9月1日。
而在利率市场存在一个这样的降息流程，先降存款利率，再降MLF利率，再降LPR利率。
由于2023年三季度，央行统一下调了一次存量房贷款利率，所以过去的一年我们的5年期的LPR（主要是房贷利率）一共只降了0.1%，自六月后一直维持在4.2%。虽然此后经历了8月MLF降息，9 月央行降准，以及9月国有大行集体下调存款挂牌利率，报价扔按兵不动。
因此，5年期LPR在上述累积的影响和本次存款利率的调整后，1月份再次下调的可能性很大，我预计幅度在15bp-20b。
我们再看银行的骚操作，12月LPR维持不变刚过，就降了5年期存款利率0.25%，也就是说5年期LPR就算下降也明年1月的事情。
实际上，绝大部分存量房贷统一调整的时间为1月1日。银行又再一次完美避开了绝大多数存量房地的调整时间，给自己多赚了一年的利息。
2023年即将划上句号，至于这一年过得如何，也都将过去，对于房地产而言，2024年能否有一个美好的开局，未来一年房地产能否随着经济好转而逐步恢复？
1、“房住不炒”的定位依然是房地产牢牢守住的底线年提出房子是用来住的不是用来炒的这个定位后，其实大局已定，这不是短期的房地产思路，而是一个决定长期未来的定调。尽管短期内房地产遇到了困难，有时候会强调，有时候会不提，但无论提与不提都改变不了房地产回归居住属性的决心。
经济工作会议未提，但住建部又轻轻提了一下，实际上当前的任务就是恢复房地产，不过这个底线还得守住，所以就在那一念之间，2024年还会有更多的房地产政策，这个度必须把握好，这也是未来房地产政策的根。
房地产定位没有改变，那么未来房地产稳定的格局依然将主导楼市。甭管是上涨城市还是下降城市，稳是目标，是方向。包括稳地价、稳房价、稳预期，房价要确保不会大涨大跌。
逐步发挥房地产平稳健康发展对稳定会宏观经济大盘的积极作用。短期来看行业并不会出现以往政策刺激后V型大反转，从更长远看，规模上以后可能要呈现一个L型恢复趋势。
现在来看，二线城市只有少数还没有完全放开，当前主要纠结在一线城市会不会放开限制性政策，包括限购限售限贷限价等。展望2024年，一线城市有继续优化调控的空间，比如对远郊区域进行直接或间接松绑。
如果按照现在的政策部署，一线城市很有可能迎来一个小阳春。12月底的政策利好公布后，新房售楼处到访量以及二手房带看量均有所增加。当然没有期望得那么好。
所以，还要继续观察相关成交数据，最早在一季度能有一个小阳春，不过这也要依托一线城市后续政策优化，总之，主基调就是要用政策带动市场。
2024年，随着房地产政策进一步持续宽松，在金融支持政策落地前提下，房企信用修复有望提速，从而促进需求企稳回暖。这也是确保房企保交楼的基础。
不管怎么努力，房地产的终端是购房者，只有购房者信心恢复，他们对未来收入预期增强，他们才会买房，这也是稳定房地产市场平稳健康发展的基石。
解决房地产问题的根在土地，各地正逐步调整土拍规则，相信2024年还会有更多的城市取消地价上限，恢复“价高者得”的土拍模式，对房企拿地信心恢复有所提升。但是整体来看，城市与城市、各个城市区域间也表现出明显的分化现象。
众所周知，现在阻碍房地产的一个很大的问题在于期房预售，解铃还须系铃人，国家已经强调，加强预售资金监管，加快预售制度改革。那么2024年，将全国推进预售和现售并存，从而逐步转向现房销售，这是市场发展的必然，也是未来房地产新发展模式的重要内容。
这个不展开说，虽然是大势所趋，但短期内这不是重点。大概率不会扩围房地产税试点。
住房难，不仅包括买房难，也包括租房难，还包括有房但房子太老的难处。所以，国家提出，推动“三大工程”构建房地产新模式。2024年将继续推动保障房建设、城中村改造建设及平急两用基础公共设施建设。解决年轻人、新市民的买房租房难题，还要完善房子的全生命周期的管理机制。